Rendimento lordo storico solo indicativo: azionario ~6-7%, bilanciato ~4-5% l'anno, non garantito. I costi tipici: ETF 0,1-0,3% di TER, fondo comune azionario di banca 1,5-2,5%; per la previdenza complementare l’ISC medio COVIP a 10 anni è 0,47% per i fondi negoziali e 2,17% per i PIP (fine 2025).
Le commissioni annue sono approssimate come una riduzione del rendimento (rendimento netto = lordo − costo). I tassi che imposti sono annui effettivi, convertiti in equivalente mensile, con versamenti a fine mese; non si considerano tasse né inflazione. È una stima illustrativa: i rendimenti ipotizzati non sono garantiti e investire comporta il rischio di perdite. Perché i costi pesano così tanto, lo spiega l'articolo Fondi comuni: perché al medico raramente convengono.